Начнем с того, что кредитная история становится плохой в двух случаях:1) Если Вы регулярно допускали просрочку по своим кредитным платежам, а именно платили не по графику платежей, 2) Если имеете непогашенный кредит. Вся эта информация попадает, хранится в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ в свою очередь дает доступ о заемщиках и их КИ банкам и микрокредитным организациям(МКК).

В России крупнейшими считаются 4 БКИ:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Эквифакс

Кредитное бюро Русский Стандарт

В свою очередь банки и МКК используют базы этих бюро для оценки платежеспособности клиента.

Основной причиной красных отметок в кредитной истории заемщика – это нарушения условий договора. Просрочка по сумме, по дате и т.д. Бывает, что и сотрудники бюро допускают ошибки, их можно устранить, обратившись с требованием о проверке в БКИ и предоставив необходимые документы.

Самый простой и действенный способ исправления кредитной истории (КИ) – получать займы в МФО и возвращать сумму в установленный срок.

Немного терминов и определений.

Субъектом кредитной истории признается физическое или юридическое лицо, являющееся заемщиком по договору кредита или займа.

Скоринговый балл – числовой результат, характеризующий благонадежность заемщика. Он формируется исходя из данных анкеты и сведений из кредитной истории. Именно он используется для оценки кредитоспособности.

Просрочка, а иными словами просроченная задолженность – долг, возникший в результатенарушения по графику регулярного платежа. Обычно включает в себя проценты и основной долг. С даты возникновения просрочки банк имеет юридическое право начислять пени и штрафы. Все прописано в договоре.

Непогашенный кредит – кредит, по которому заемщик не уплатил проценты и само тело кредита.

Что содержится в отчете БКИ и как он выглядит?

• ФИО
• Паспортные данные
• Адрес регистрации
• Адреса фактического продживания
• Телефон домашний, сотовый, рабочий
• ИНН
• Номер СНИЛС
• Суммы кредитов
• Сроки платежей
• Информация о счетах
• Сведения о банкротстве
• Информация о кредиторах
• Информация о запросах в БКИ
• а так же все Ваши заявки в кредитные организации
• причины отказа в кредитных организациях
• одобренные кредиты ( их сумма, срок и номер договора)

Причины плохой кредитной истории.

• Непогашенный кредит
• Просрочки по срокам оплаты
• Взыскание задолженности в судебном порядке
• Имеется несколько непогашенный кредитов
• Если у Вас есть неправильно закрытый кредит (числятся копейки)
• Ошибки сотрудников банка и МФО

А теперь о главном… Что с делать с плохой кредитной историей?

1. Узнайте, в каком БКИ лежит Ваша кредитная и история. Либо задав вопрос в банке, где вы брали кредит, либо отправив запрос в реестр. Скорее всего Ваша КИ есть в 4 крупнейших БКИ. Запрос туда можно сделать бесплатно один раз в год.
2. Получите свою кредитную историю. 1) На сайте Центрального банка 2) В специальных онлайн сервисах (услуга может быть платной) 3) Запросив в офисе банка 4) Лично посетив БКИ, не  забудьте паспорт 5) Отправьте почтой заявление в БКИ
3. Если Вашу кредитную историю испортили по ошибке, направьте заявление в БКИ с требование проверки.
4. Исправьте кредитную историю взяв займ и вернув его в срок. Накопится положительная КИ.
5. Не пользуйтесь предложениями лиц, которые предлагают исправить КИ за вознаграждение. Это опасно для вашего кошелька.